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Quando uma pessoa compra um imóvel, uma casa ou apartamento novo ou usado pode financiar o pagamento. Os financiamentos são realizados pelos bancos, que pagam ao vendedor do imóvel a quantia que quem compra quer financiar. A partir daí, o comprador deve pagar o banco que quitou sua dívida.

Durante esse período, o imóvel fica ligado à pessoa que fez a compra, mas não pode ser negociado enquanto a dívida com o banco não é paga.

Condições de financiamento

Diversos bancos oferecem financiamentos. O que os diferencia são as condições de pagamento, como as taxas de juros cobradas, a duração dos contratos e quanto do valor do imóvel pode ser financiado.

Depois de escolhido um deles, o primeiro passo é ir até uma agência e conversar com um gerente para iniciar as etapas que permitirão a liberação de dinheiro (crédito).

Documentos

Nesse primeiro momento, será necessário entregar originais e cópias do RG e CPF (do casal, quando for o caso), dos comprovantes de estado civil e de renda (holerites, extratos bancários e declaração completa de imposto de renda do casal, quando for o caso).

Autônomos podem comprovar renda por meio do contrato de prestação de serviços, declaração do Imposto de Renda, declaração do sindicato da categoria, recibo de recebimento por trabalhos prestados ou uma Declaração Comprobatória de Recepção de Rendimentos (Decore), feita por contador.

Além disso, trabalhadores rurais, ambulantes, diaristas, barbeiros, cabeleireiros, doceiras, entre outros que não tenham conta em banco, devem preencher uma ficha de cadastro sob orientação do gerente, que irá informar em cada caso quais são os documentos necessários.

A comprovação de renda do comprador indicará sua capacidade de pagamento das prestações, pois o valor delas não pode ser maior que 30% da renda familiar bruta.

Além disso, também é feita uma análise cadastral, que consiste na verificação de nome no Serasa ou no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito). Não havendo problemas, é aprovada a liberação de crédito com um período de validade que varia de acordo com o banco (o dinheiro não é liberado nesse momento).

Avaliação do imóvel

Depois disso, o banco, por meio de uma empresa, engenheiro ou arquiteto, realiza a avaliação do imóvel a ser financiado para confirmar o seu valor.

A partir daí, o banco elabora o contrato e pede que comprador e vendedor assinem o documento. O contrato deve ser registrado em cartório e levado à agência bancária. Depois disso, é liberado o crédito, e o vendedor é pago. Com isso, o comprador começa a pagar as prestações mensais para quitar sua dívida com o banco.

Tipos de financiamento

Os financiamentos para compra de casa ou apartamento novo ou usado podem ser realizados com a utilização de recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) ou do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). Há ainda a opção de financiamento direto com a construtora.

Financiamentos pelo FGTS

O financiamento com a utilização de recursos do FGTS faz parte do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O valor do imóvel e o do financiamento têm limites que variam periodicamente.

Só podem participar pessoas com uma determinada renda familiar máxima, valor que varia de acordo com a região do país.

As taxas de juros cobradas nesse caso também são mais baixas que no SBPE, devendo obedecer a um limite.

Com o recurso do Saque-Aniversário, é possível sacar anualmente uma parte do valor acumulado em seu FGTS. No entanto, caso essa quantia não seja suficiente, você também pode antecipar as parcelas através de um empréstimo.

Na antecipação do Saque-Aniversário, o saldo do seu FGTS é utilizado como garantia e os valores são descontados anualmente desse fundo de maneira automática no mês do seu aniversário. É possível antecipar até 10 parcelas do fundo.

• Ser maior de 18 anos;
• CPF com situação regular na Receita Federal;
• Ser trabalhador com carteira assinada ou possuir contas inativas no FGTS;
• Possuir saldo no fundo de garantia;
• Optar pelo Saque Aniversário FGTS no app FGTS da Caixa ou no site;

O empréstimo consignado é uma das linhas de crédito com as menores taxas de juros do mercado. O diferencial dessa modalidade é que os valores do pagamento das parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício pago pela previdência.

O consignado para servidor público segue as regras da lei do empréstimo consignado, onde as parcelas serão descontadas diretamente na folha de pagamento. Devido a isso, as taxas de juros costumam ser mais baixas que a de crédito pessoal.

As parcelas do cartão consignado são pagas de forma automática e descontadas diretamente do contra cheque do servidor público. O servidor pode optar por pagar somente o valor mínimo ou um valor maior, até o total da fatura.

Para contratar, basta consultar um correspondente bancário conveniado à prefeitura da sua cidade. O crédito consignado é a melhor opção para quem precisa de empréstimo, pois a taxa de juros é a menor do mercado, sendo no máximo 2% ao mês.