Como financiar um imóvel?
Para ter o controle sobre essa decisão e fazer a escolha certa, confira um guia com perguntas e respostas sobre financiamento imobiliário. Se você quer comprar uma casa, saiba que não está sozinho: 40% dos brasileiros também querem dar este passo em até dois anos, segundo uma pesquisa de 2020 da consultoria Brain. Mas, como pagar à vista não é uma opção para a maioria das pessoas, pode ser importante entender como financiar um imóvel. Afinal, por mais que este seja um assunto conhecido, não é um assunto fácil. E dar um passo tão grande quanto buscar um financiamento sem entender direito as regras do jogo pode ser decisivo para sua saúde financeira. Para ter o controle sobre essa decisão e fazer a escolha certa, confira abaixo um guia de como financiar um imóvel. Como financiar um imóvel? Basicamente, financiar um imóvel significa fazer um acordo com a instituição que realizou o financiamento: ela paga o valor total ao proprietário do imóvel e, em troca, recebe pagamentos mensais acrescidos de juros de quem financiou. É como um empréstimo, só que em vez do dinheiro ir para a pessoa, ele é usado para quitar a dívida com o proprietário do imóvel. Também é importante dizer que esse é um compromisso de longo prazo: geralmente, os financiamentos podem ser pagos em até 35 anos. Além disso, as instituições financeiras costumam pedir uma entrada de 20% do valor do imóvel para o financiamento. Por isso, é necessário se planejar e se organizar para guardar esse dinheiro. Outra informação importante diz respeito a venda de um imóvel financiado. Isso é possível quando o comprador paga à vista pelo bem ou quando a pessoa que irá comprar faz um novo financiamento. Desta forma, a instituição financeira responsável pelo novo financiamento paga a divida anterior e o vendedor recebe a diferença. A seguir, confira respostas para dúvidas comuns sobre como financiar um imóvel. Quem pode financiar um imóvel? De acordo com a Caixa Econômica Federal (líder em crédito imobiliário no país), pode financiar um imóvel quem: Está com o nome limpo; Não tem problemas com o Fisco nem com a Previdência Social; É maior de 18 anos ou menor emancipado com no mínimo 16 anos; Tem renda compatível com o financiamento; É brasileiro nato, naturalizado ou estrangeiro com visto de residência permanente. Quais são os tipos de financiamento imobiliário? De forma geral, existem três tipos de financiamento imobiliário: utilizando recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), ou financiando direto com a construtora. Veja mais detalhes abaixo. Financiamento de imóvel com o FGTS Primeiro, é importante dizer que o financiamento não acontece pelo FGTS, mas com recursos do FGTS. Ou seja: a pessoa financia o imóvel por outra instituição e usa o dinheiro do fundo de garantia para pagar o financiamento. Funciona assim: Para quem quer comprar ou construir um imóvel, o saldo do FGTS pode ser usado como entrada do financiamento, para pagar parte do valor ou até o valor total; Além disso, o FGTS também pode ser usado para quitar toda a dívida ou amortizar as parcelas do financiamento. Atualmente, isso vale tanto para contratos firmados pelo Sistema Financeiro Habitação (SFH) quanto para contratos firmados pelo Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) – desde que o valor do imóvel esteja dentro do limite estabelecido pelo SFH, R$ 1,5 milhão; Outra opção é usar o FGTS para diminuir em até 80% o valor das prestações durante 12 meses seguidos. Isso também vale tanto para contratos firmados pelo SFH quanto para contratos firmados pelo SFI – também considerando que o valor do imóvel esteja dentro do limite estabelecido pelo SFH. Saiba mais sobre como usar o FGTS para financiar um imóvel Financiamento de imóvel pelo SBPE O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) realiza financiamentos imobiliários com recursos da caderneta de poupança. Isso acontece por meio de instituições financeiras públicas e privadas. Para financiar um imóvel pelo SBPE, as taxas de juros variam de acordo com o valor do bem adquirido. Caso este não ultrapasse o limite do SFH, R$ 1,5 milhão, as taxas de juros devem ser de até 12% ao ano. Por outro lado, quando o valor ultrapassa R$ 1,5 milhão, as taxas de juros podem ser maiores que 12%. Financiamento de imóvel com a construtora Outro opção para financiar um imóvel é fazer isso diretamente com a construtora. Mas, apesar de existir mais flexibilidade quanto ao valor financiado, também existem mais riscos para quem está financiando. Por quê? Muitas vezes, as empresas podem financiar a construção do imóvel com um banco. Quando isso acontece, o imóvel fica “preso” ao banco até que a construtora pague o financiamento. Caso ela não pague a dívida (no caso de falência, por exemplo), a instituição financeira pode tomar o imóvel e o consumidor pode perder a propriedade. Outro cenário possível é a construtora falir antes de entregar o imóvel e deixar a pessoa que fez o financiamento de mãos abanando. Por isso, é importante checar o histórico da construtora antes de comprar um imóvel e fazer o financiamento com ela. Quais são as condições de financiamento? Geralmente, um financiamento vai incluir: juros pagos mensalmente, a possibilidade de antecipar parcelas ou não, e as multas em caso de atraso – além da consequência de não quitar. Existem algumas empresas que incluem tipos de seguro caso você tenha um imprevisto. Mas diversas instituições financeiras oferecem financiamentos e cada uma pode ter condições diferentes – de juros, duração do contrato, porcentagem do valor que pode ser financiado, entre outros detalhes. Por causa disso, é importante pesquisar bem as condições de financiamento em cada instituição, estudar todas as possibilidades e escolher aquela que se encaixa melhor na sua realidade financeira. Quais são os documentos necessários para financiar um imóvel? Em geral, os documentos necessários para financiar um imóvel são: RG; CPF; Comprovante de estado civil; Comprovante de renda; Certidão Conjunta Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais e Dívida
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